카드빚 개인회생으로 해결 실제사례
우리가 하루하루 보내다보면 전혀 예상하지 못한 일을 만나게되는 상황이 오죠.
요즘같이 어려워진 경제 상황에서는 자신의 안정성을 위협받는다거나 급여 혹은 소득을 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민하죠.
꾸역꾸역 지내왔지만, 더 이상은 희망이 보이지 않는 순간이라도 포기말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원에서 제공해주는 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 설명해드릴까 해요.
해당 제도를 처음 들어보거나 알게된 분들의 경우 굉장히 생소할 수 있어요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 곧바로 진행하며 빚과 관련된 곤란함을 도와주는 제도인데요.
자신이 가지고 있는 재산과 지금 벌고있는 월 소득 에 비례해서 채무가 너무 큰 까닭에 일상의 힘듦을 느끼는 분들에게 조정을 거쳐 채무에 대하여 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하죠.
충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 맞는 사람에게 인가와 면책을 해드리는 것이랍니다.
그렇기 때문에 내가 판단하는 기준에 맞춰서 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하지 말고 법률적으로 조언을 줄 수 있는 전문인력을 통해 여러분의 지금 마주한 상황을 이야기하고 준비할지를 판단하는 것이 좋아요.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무는 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 관한 제일 큰 변수는 무엇보다도 신청인의 재산 및 월 소득인데요.
만약 한 달에 버는 소득이 명시된 기준보다 적는 분들은 애초에 개인회생 시작조차 어렵기 때문이죠.
이와 같은 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 정하여 진행해야 해요.
이런 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인하는데요.
변제금은 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 지불하게 되는 비용을 말하는데요.
신청할 때 납부가 제대로 이루어졌을 때 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
이 과정을 모두 합해 36개월 동안 매월 계속하게 되며, 지불하지 못한 남아있는 채무 금액을 깎아주는 방식입니다.
여기서 내가 얼마만큼을 내야 하는지 알고 싶을 시 어떻게 계산해야 할 지를 생각할 수 있어요.
이때 변제금의 계산은 먼저 말씀드렸던 수입에 기본 생활비를 제하는 방식으로 정해집니다.
다만 추가로 지속적으로 나가는 돈이 있을 시 소명을 받아 추가적인 기본 생활비를 구하는 것도 가능해요.
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현재 금판리에 거주하고 있는 직장인 ㅈ는 60대가 되어서 어느샌가 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 현재의 자신을 마주하게 되었다고 해요.
예전부터 현실과 점점 타협해나간 것이라고 생각할 수 있죠.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 필요해졌기 때문이죠.
하지만 당시 충분한 금전을 마련해두지 않았기에, 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 뛰어든 것이에요.
다행히도 금속신소재공학를 졸업한지라 직업을 얻어내는 과정은 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았습니다.
그렇지만 상사 밑에서 일하고 매월 월급을 받는 삶이 많이 행복한 삶은 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속 ㅈ의 머릿속에 맴돌았답니다.
이와 같이 단순하게 출퇴근만 하게되는 일상을 산 지 눈 깜짝할 새 1년이 흘렀고 지금와서 보니 회사 내에서도 은근 좋은 위치를 다질 수 있었습니다.
소득도 꽤 괜찮은 만큼으로 오르게 되어 여윳돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었답니다.
생활은 확연하게 안정된 삶이긴 하지만 일상에 대한 만족스러움은 사실 그리 높은 것은 아니라고 하는데요.
나름대로 돈을 모은 뒤에는 언젠가는 창업을 하려는 심산이었던 것입니다.
결국 마침내 그에 적당한 때가 찾아오자, 일말의 망설임도 없이 사표를 썼다고 합니다.
다년간의 업무로 경험까지 축적해놓은 ㅈ는 더 이상의 무서움이란 없었습니다.
일부는 위험을 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에서 가능성을 목격한 것이었어요.
하지만 당시 마련해 둔 자금만을 써서 꿈꾸는 사업을 시작하기에는 좀 무리가 따랐으며 따로 돈을 빌려서 보다 더 요구되는 돈을 마련했죠.
그 선택이 금판리 개인회생의 원인이 될 것이라는 점은 꿈에도 모른 채 그랬겠죠.
거듭되는 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 날 뿐이었죠.
계속 몇 달 동안 손해보는 일이 계속되면서, 큰 타격을 감내해야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 큰 결단을 내려 사업장을 끝내게 되었어요.
사업과 관련된 건물이나 물품을 몽땅 처분한 뒤에 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정에서 총 7300만원이라는 빚이 발생하고 말았답니다.
당장에 이자 역시 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 생길 구석이 없었답니다.
결국, 비슷한 일자리에 또 한 번 취업하게 되었으며 이 돈을 가지고 금판리 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 59만원이 돼요.
이 금액을 36개월 간 낸다고 가정해보면 금판리 개인회생을 통해서 70~80%의 빚을 모두 도움받게 되는 셈이죠.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이고 이자까지 모두 다 포함할 경우 실제 탕감 금액은 더욱더 괜찮다고 얘기할 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 전부 문제 없이 해결한 후에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 빠르게 대응했던 게 긍정적으로 작용하였습니다.
일단은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 없게끔 보다 더 살피면서 면책 시점만을 계속 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 한 개인이 처리해낼 수 없는 차원에 이르러 파산해야 하는 상황에 마주하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 책임을 조금이나마 줄여주고자 갖춰진 국가 차원의 제도랍니다.현재 경제가 침체된 사태에 상당 수의 분들이 관리하고 있던 사업장에 어떠한 문제가 생기거나, 근무하던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해임되는 등 예상치 못한 힘든 일을 겪게 되죠.
최소한의 생활을 이어가기 위한 소비는 앞으로 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 나올 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 비용은 꾸준하게 지출되는데 갑자기 소득이 끊기게 되자 하는 수 없이 대출의 도움을 받게 되는 것이랍니다.
애초에 이행할 채무가 있었던 분들은 채무를 상환하지 못하고 또 다시 새로운 빚을 갖게 되는 것이기에, 만에 하나 상황이 해결되지 않을 시 계속적으로 이자는 생길 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 처지에 이르게 되었을 경우에 금판리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 모두, 원금은 최대 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게는 정말로 이로운 제도라고 할 수 있습니다.
그러다 보니 해당 제도를 나쁘게 이용하려는 분들이 증가하고, 옳지 못한 방법을 사용하는 일이 늘어 보다 엄격하고 복잡한 심사 및 절차를 하고 있다고 해요.
막상 현재 과도한 빚더미를 가지고 있는 상태이지만 개인회생에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 대상 자격에 걸맞는지, 해당 절차는 어떤 식으로 이루어지는지 알 길이 없을 텐데요.
금판리개인회생을 원만하게 하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 최우선입니다.
일단 신청 자격으로는 최저 생계비보다 높은 수입이 계속해서 들어옴을 밝혀낼 수 있어야 하는데요.
만에 하나 수입이 없거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 과정을 치뤄야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 지나친 소비 활동 등 모든 빚에 대해서 조정이 가능하여 면책의 가능성이 있다는 장점이 있기는 해도, 금액에 어느 정도 한도가 책정되어 있어 가지고 있는 채무액수에 대한 파악이 중요합니다.
그리고 보유하고 있는 재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적기 때문에 재산을 팔더라도 빚을 상환할 수 없는 상황에 놓인 경우 신청이 가능합니다.
금판리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 내에서 변제금을 설정해두고 3년 이내에 분할해서 꼬박꼬박 내는 형식으로, 현재의 생활 양식을 계속 유지하며 상환 가능합니다.
그에 비해 파산은 재산을 모조리 처리하여 채권자에게 상환하는 방식이랍니다.
위의 2가지 제도 모두 달성하고자 하는 목적은 같지만 각각의 특징이 서로 다르며, 각자 다른 장점 그리고 단점을 갖추고 있습니다.
예를 들어, 현재 돈벌이가 있기에 고수해왔던 생활 습관과 가지고 있는 재산을 유지하고자 한다면 개인회생을 따르는 것이 훨씬 안정적인 방식으로 부채 탕감이 가능하겠죠? 이 같이 많은 장점을 갖춘 개인회생을 하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가피하여 신청 과정부터 굉장히 고되고 난해할 수 있어 주의를 기울여야 하는데요.
신청서를 쓰고 나면, 부채가 무엇 때문에 발생되었으며, 왜 연체를 하였는지 등을 꼼꼼하게 써야 하는 개인회생 진술서와 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떤 방식으로 변제해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 쓴 계획안을 작정한 뒤 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 중 거짓으로 적은 사실이 적발되는 경우 해당 사건이 종료될 수 있어 각별이 주의하여 진실되게 작성해야 하겠습니다.
그런데 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 몹시도 세세하게 작성하는 경우에는 되려 불이익을 받을 수 있는데요.
이렇다면 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률이 떨어질 수 있고, 신청이 된다고 해도 변제금액 결정에 있어 기대하는 결말을 맛보지 못할 수도 있답니다.
따라서 관련 경험 횟수가 많아 풍부한 요령을 가지고 있는 숙련가의 도움을 통해 나아가는 것이 유용한 것인데요.
첨삭이 되는 범위 안에서 채무자에게 불리할 수 있는 점과 유리한 점을 조정하여 기대하는 결과물을 얻는 것이 좋습니다.
또한, 신청이 받아들여져 절차를 진행할 때 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 봐야하는 등의 성가신 절차에서 더욱 숙력자의 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
금판리개인회생을 진행하게 되면 우선 금지 및 중지 결정이 내려져 채권자의 강압적인 추심과 독촉이 금지됩니다.
재산에 대한 강제집행 또한 제지되며, 이러한 조치를 따르지 않을 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 보다 편안한 상태에서 나머지 절차를 마무리할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특성상 업무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직책에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없어요.
개인회생 진행에 대한 사실이 제3자에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 요구되는 직장과 직책 또한 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 아예 없으며, 면책 후 채무 미납에 대한 사실이 전부 삭제되어 자유로운 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 빠져나와 매한가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의로 등록된 자산을 보유할 수 있게 된답니다.
금판리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 세워진 절차이므로 원활하게 진행해나가면서 면책으로 다시 살아가는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 보다 원만하게 진행하실 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 실시하고 있습니다.
그리고 무상 상담을 실시하고 있으니 부담감 없이 언제라도 연락주시기 바랄게요.
더욱 빠른 최종 면책으로 원래 있던 자리로 재기하실 수 있도록 열심히 도와드리겠습니다.
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