개인파산 개인회생 제도 비교해보기
우리가 하루하루 보내다보면 전혀 예상하지 못한 사건을 마주하게되는 날이 와요.
최근처럼 어려운 경제 때문에 내 일자리를 위협받는다거나 급여 혹은 월소득을 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민하게 되죠.
지금까지 간신히 살아왔지만, 미래는 희망이 전혀 느껴지지 않는 순간에도 지치지 말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 한 번 소개해드리며 보다 자세히 알아볼까 합니다.
개인회생 난생 처음 들어본 분 혹은 접해보는 분들의 경우 상당히 생소하게 느껴질 수 있는데요.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 빚과 관련된 어려운 상황을 완화해주는 제도인데요.
본인이 지닌 재산 그리고 지금 버는 수입 을 계산해서 채무의 액수가 커서 일상생활의 어려움을 겪고 있는 분들에게 조정을 통하여 채무에 대해 법에 근거하여 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
충분히 돈벌이를 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 놓은 자격 기준에 적합한 사람에게 인가, 면책을 결정해주는 것인데요.
그러므로 본인이 판단하는 기준에 근거하여 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 조력자를 찾아가서 본인의 지금 처한 상황을 쭉 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 정확하게 결정하는 편이 좋죠.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 상황에서 발생한 채무가 전부 포함될 수 있죠.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 바로 신청인의 재산 및 소득이에요.
만에 하나 다달이 벌고 있는 금액이 명시된 금액보다 적다면, 사실 개인회생 진행조차 불가능하기 때문입니다.
이런 경우라면 개인파산이라는 방법을 선택하여 준비해야 하죠.
이러한 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금은 개시할 때부터 지정했던 계좌에 지출하게 되는 금액을 말해요.
신청할 시 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
이와 같은 과정을 모두 합해 36개월 간 다달이 거듭하게 되며, 갚지 못한 남은 빚을 도와주는 방식입니다.
여기서 본인이 얼마를 부담해야 하는지 알기를 바랄 시 어떤 식으로 계산해야 하는 것인지를 짐작할 수 있답니다.
그때 총 변제금은 앞에서 말씀드렸던 수입에 기본적인 생활비를 제하는 방식으로 정해지죠.
다만 추가로 꾸준하게 내야하는 돈이 있을 경우 소명을 통해 추가 기본 생활비를 구하는 것도 가능합니다.
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두릉리 근처에 거주하고 있는 직장인 Y는 49세가 되자 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 계속해서 버티고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 해요.
예전부터 현실과 타협한 상태라고 말할 수 있었습니다.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비하는 중에 많은 돈이 들어갔기 때문입니다.
다만 준비할 때 그에 상응하는 여윳돈을 소유하고 있지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 적응한 것입니다.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직업을 얻어내는 것 자체를 그리 어렵지 않았답니다.
하지만 회사 상사 밑에서 일하고 월급을 받고 있는 지금의 삶이 그렇게 행복하지는 않았는데요.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌았답니다.
그렇게 오로지 출퇴근만이 반복되는 일상을 살게 된 지 어느새 5년이 흐르고 이제와서 보니 직장 내에서도 나름대로 좋은 위치를 가질 수 있었답니다.
급여도 좀 더 괜찮은 금액으로 오르면서 돈도 나름대로 저축할 수 있었죠.
금전적으로 분명히 안정되었음에도, 일상에 대한 만족은 그렇게까지 올라가지 못했다고 했어요.
나름대로 목돈을 모은 뒤에는 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이에요.
그리고 마침내 그 때가 오자, 약간의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 작성하였다고 했어요.
오랫동안 해온 직장인으로서 경험까지 갖춘 Y에게, 미래와 관련된 무서움이란 없었습니다.
약간의 위험을 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었어요.
하지만 그 당시 모아둔 여유자금만을 써서 생각하는 사업을 시작하는 것은 조금의 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌림으로써 보다 더 필요한 듯한 돈을 마련했어요.
이 선택이 두릉리 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에서도 조금도 모른 채 말이에요.
계속되는 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도했으나 기대한 것과 다르게 역효과만 발생할 뿐이었답니다.
계속해서 몇 달 동안 손해보는 일이 계속되어 매우 큰 손해를 이겨내야 했다고 하더군요.
마침내 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 마무리하게 되었답니다.
관련된 건물이나 물품을 몽땅 팔게 된 뒤에 직원들의 급여를 주고서 그 다음에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
그 과정까지 8460만원이라는 빚이 발생하고 말았어요.
지금 당장 이자 역시 해결해야 하지만 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 게 없었습니다.
결국, 나름 비슷한 직장에 또 한 번 취업하기에 이르렀고 그 돈을 기반으로 두릉리 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금으로 활용되는 가용 소득은 대강 29만원이 된답니다.
이를 3년 간 지불한다고 가정해보면 두릉리 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 채무금액을 도움받게 되는 셈이랍니다.
당연히 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이고 이자까지 포함할 시 실제로 받는 이익은 더 괜찮다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 무사히 마친 후에, 천만 다행으로 승인을 받아 볼 수 있었다고 하더군요.
중간에 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 대처했던 것 또한 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 전혀 없을 수 있게끔 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점만을 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 한 개인이 감당불가능한 차원에 달하여 파산에 마주하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담감을 최소화하기 위해 제정된 국가 차원의 제도랍니다.요즘과 같이 경제가 어수선한 상황에 처하자 많은 이들이 담당하던 사업에 이상이 발생하거나, 근무하던 회사에서 해임되는 등 뜻하지 않은 상황을 마주하게 되죠.
어느 정도의 생활을 영위하기 위한 소비는 앞으로 죽을 때까지 계속 될 뿐만 아니라 불가결하게 발생할 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 금액은 꾸준하게 발생하게 되는데 수입이 발생하지 않으면 하는 수 없이 대출의 도움을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애초에 채무를 갖고 있던 분들이라면 채무를 상환하지 못하고 새로운 채무를 더 지게 되는 것이므로, 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속해서 부채는 생길 수 밖에 없습니다.
그렇게 시간이 흘러 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 처지에 마주하게 되면 그 때, 두릉리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 거치게 됩니다.
개인회생은 채무에 대해 이자의 경우 전액, 원금은 최대 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게는 이득이 상당한 제도일 수 밖에 없답니다.
그렇기 때문에 해당 제도를 나쁘게 써먹으려는 사람이 점차 늘어나고, 옳지 못한 방법을 이용하는 일이 늘어 더욱 엄격하고 깐깐한 심사를 통해 절차를 진행하고 있습니다.
막상 현재 심한 빚더미를 가지고 있으나 제도에 관한 지식이 없어 신청 자격은 되는지, 과정은 어떤 방식으로 행해지는지 알 길이 없을 텐데요.
두릉리개인회생을 원활하게 해결하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 절차에 대한 파악이 먼저입니다.
일단 신청 대상으로는 최저 생계비보다 높은 소득이 계속해서 들어옴을 나타낼 수 있어야 해요.
만약 수입이 발생하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황이라면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 치뤄야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 호화스러운 소비 활동 등 모든 부채에 대하여 조정이 가능하여 면책 받을 기회가 있다는 장점이 있기는 해도, 금액에 일정 한도가 정해져 있어 소유하고 있는 채무액에 대한 파악이 중요합니다.
또, 보유하고 있는 자산이 갚아야 하는 총 금액보다 적은 탓에 재산의 처분으로도 채무를 변제 불가능한 상황에 처한 경우 신청이 가능합니다.
두릉리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액으로 따로 변제금을 설정하여 3년 동안 분할하여 납부하는 식으로, 본인의 현재 생활 양식을 그대로 유지하면서 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산의 경우 보유 재산을 전부 매각하여 채권자에게 돌려주는 방식입니다.
위의 2가지 제도 모두 목적은 동일하지만 특성이 서로 다르며, 각자 다른 장단점을 갖고 있어요.
현재 소득이 발생해 고수해왔던 생활 패턴과 보유 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 더욱 안정적인 방식으로 채무 탕감이 가능하겠습니다.
이처럼 수많은 장점이 있는 개인회생을 신청하려면 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하기 때문에 신청하는 것부터 다소 고되고 힘들 수 있어 주의를 기울여야 한답니다.
이에 대한 신청서를 쓰고, 채무가 왜 생겨나게 되었으며, 어떤 연유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 꼼꼼하게 진술하는 개인회생 진술서와 같이 상환 기간 동안 부채를 어떤 방식으로 갚아나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 세부적으로 작성한 계획안을 작성하여 내야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 발견될 시 사건이 기각될 가능성이 있어 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 해요.
그러나 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 몹시도 세세하게 작성하게 된다면 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있으니까요.
이렇다면 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률조차 낮아질 수 있고, 신청이 되더라도 상환금 지정에 있어 원하는 결말을 맛보지 못할 수도 있습니다.
그러므로 이쪽 경력사항이 길어 굉장한 요령을 갖춘 조력자의 보탬을 받아서 처리하는 것이 유리한 것이랍니다.
첨삭할 수 있는 범위 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 사실과 득이 될만한 점을 매만짐으로써 원하는 성과를 얻는 것이 가장 좋겠죠? 또한, 해당 절차를 진행할 시 채권자 집회로 인해서 채권자를 마주하는 등의 까탈스러운 절차에서 더욱 전문가의 중요함을 느끼게 되실 것입니다.
두릉리개인회생을 진행하면 가장 먼저 금지 및 중지 명령이 내려져 채권자의 강제적인 추심 및 독촉이 일절 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 마찬가지로 금지되며, 또한, 어길 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 한층 안정된 컨디션으로 모든 절차를 마무리할 수 있게 됩니다.
개인회생의 장점 덕분에 업무를 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없어요.
개인회생을 한다는 것이 제3자에게 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 요구되는 일과 직위 역시 일말의 불이익 없이 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 없으며, 면책이 되면 채무 미납에 대한 사실이 아예 사라져 자유로이 경제활동을 할 수 있습니다.
게다가 신용불량에서도 풀려나서 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의의 자산을 가질 수 있게 됩니다.
두릉리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 제도이기에 순탄하게 진행함으로써 면책으로 다시 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 보다 원만하게 해결해나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 실시하고 있습니다.
또, 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제라도 편하게 문의하시길 기다리겠습니다.
보다 빠른 최종 면책으로 어서 빨리 사회로 돌아가실 수 있도록 최선을 다해 도움을 드리겠습니다.
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