직장인저금리대환대출 연체 시 대출 연체 개인회생 실제사례
우리가 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 사건을 마주하게되는 경우가 와요.
최근 들어 힘들어진 경제로 인하여 내 직장을 위협받을 수 있고 급여 및 월수입일 기존만큼 벌지 못해서 부채에 대하여 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 버텼지만, 이 뒤로부터는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간에도 포기하지 않고 다시 한 번 도약할 수 있는 법원으로부터 이용 가능한 대표적인 제도인 개인회생을 이 포스팅에서 말씀드리고 보다 자세히 알아볼까 해요.
이 제도를 난생 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 분들이라면 굉장히 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하고 있고 빚에 대한 어려움을 도와주는 제도입니다.
내가 가진 자산과 현재 발생하는 월 소득 을 계산해서 채무가 보다 더 크기 때문에 일상의 끔찍함을 느끼는 분들께 조정을 거쳐 채무에 대해 법률적 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 합니다.
지금 충분히 일을 하는 게 가능한 여건이 되는 데다가 명시해 놓은 자격 기준에 적합한 사람에게 인가 그리고 면책결정을 해주는 것인데요.
그렇기 때문에 혼자서 생각해놓은 기준에 맞춰서 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하기보다는 법률적인 조언해 줄만한 전문 업체를 통해서 여러분의 지금 처한 상황을 이야기하고 나서 준비할지를 정확히 정하는 것이 좋습니다.
신용채무는 최대 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
그에 대한 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산 그리고 월 소득인데요.
만약 매달 벌어들이는 수입이 적혀진 기준보다 적는 분들은 처음부터 개인회생 준비조차 불가능하기 때문이에요.
이러한 경우에 해당된다면, 개인파산을 선택하여 준비해야 합니다.
이러한 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금의 계산 방법에서 기인해요.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정된 계좌에 내게 되는 비용을 말합니다.
신청할 때 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
이러한 과정을 총합 3년 동안 매달 거듭하게 되며, 상환하지 못하 그 밖의 채무 금액을 깎아주는 방식이에요.
여기서 본인이 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 시 어떻게 계산해야 하는지를 짐작할 수 있어요.
그때 변제금은 앞서 언급했던 수입에 기본적인 생활비를 제하는 방식으로 정해져요.
다만 추가적으로 지속적으로 들어가는 돈이 있을 경우 소명을 통해서 그 외의 생계비를 구하는 것 역시 가능하답니다.
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서하면에 거주하고 있는 직장인 F는 46세가 되어서 어느샌가 사회 생활을 하고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 해요.
어렸을 적부터 세상과 타협하게 된 결과물이라고 생각할 수 있었습니다.
아무래도 커서 사회생활을 준비 하면서 많은 돈이 들어갔기 때문인데요.
다만 당시 그에 상응하는 여윳돈을 소유하고 있지 않은 까닭에 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 바로 들어가게 된 것이죠.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일을 얻는 것은 생각보다 힘들지 않았죠.
하지만 직장 상사 밑에서 일하고 월급을 받는 현재의 삶이 그렇게까지 행복한 인생은 않았는데요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 머릿속에 맴돌았습니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만 하는 일상을 산 지 눈 깜빡할 새 8년이 지났고 이제와서 보니 회사 내에서도 나름대로 나쁘지 않은 입지를 가질 수 있었어요.
월급도 나름 마음에 드는 수준으로 오르게 되어 돈도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었어요.
살아가는 것은 확연하게 안정된 삶임에도 삶에 관한 전체적인 만족스러움은 그리 높은 것은 아니라고 하더라고요.
생각한 만큼의 목돈을 모은 후에는 결국에는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이에요.
그리고 그에 적당한 때가 찾아오자, 단 한 치의 망설임도 없이 사직서를 써서 냈다고 하더군요.
수년간의 직장 생활로 여러 경험까지 쌓아둔 F는 앞으로 두려움이란 없었어요.
약간의 실패를 계산해야 하는 일이었음에도, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었답니다.
다만 그 때 당시 모아놓은 금액만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따랐고, 돈을 빌려 보다 더 있어야 하는 준비금을 마련했답니다.
이 선택이 서하면 개인회생의 원인이 됐다는 사실은 꿈에서도 조금도 짐작하지 못하고 말이에요.
거듭되는 실패를 겪으며 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도하기도 했지만 오히려 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
그렇게 몇 개월 동안 적자가 계속되면서, 무척 큰 적자를 이겨내야 했다고 합니다.
결국에는 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 끝마치게 되었는데요.
사업을 했던 건물 및 물품들을 처분한 다음 같이 근무하던 직원들의 월급을 지급하고 그 다음에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
그 과정 속에서 도합 4960만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았답니다.
당장에 이자 역시 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 게 없었어요.
결국에는 어느정도 비슷한 직장에 또 취업하게 되었고 그 소득을 갖고서 서하면 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 활용되는 가용소득은 105만원이 되는데요.
이 돈을 36개월 간 낸다고 가정해보면 서하면 개인회생을 통하여 7,80프로의 채무금액을 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이고 이자까지 전부 포함한다면 실제로 받게되는 이익은 훨씬 더 괜찮다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 무사히 해결한 다음에, 다행히도 승인 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 해요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 대처했던 것 또한 좋은 방향으로 작용했어요.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 밀릴 일이 없게끔 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점만을 기다리고 있다고 하더군요.
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개인회생이란 한 개인이 감당할 수 없는 수준에 이르게 되어 파산할 상황에 마주하게 된 채무에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 제정된 국가상의 제도입니다.요즘과 같이 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 침체된 상황에 처하자 수많은 사람들이 운영하고 있던 일에 문제가 발생하거나, 근무하던 회사에서 짤리는 등 예상치 못한 난처한 상황을 자주 겪게 되죠.
어느 정도의 생활을 위한 소비는 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가피하게 발생할 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 비용은 계속해서 발생하게 되는데 소득이 발생하지 않으면 하는 수 없이 대출에 손을 빌리게 되는 것이랍니다.
애당초 채무를 가지고 있던 분들의 경우 이를 갚아내지 못한 상태로 새로운 채무를 더 체결하게 되는 것이며, 만에 하나 상황이 타개되지 않는다면 당연히 계속해서 채무는 생길 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다 감당할 수 없는 상황에 마주하게 되었을 경우에 서하면개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 됩니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 100% 전액, 원금의 경우 최대 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게 굉장히 힘이 되는 제도일 수 밖에 없답니다.
그렇기 때문에 이를 악용하려는 사람이 많아지고, 부정한 방법을 사용하는 사례가 늘어 보다 엄격하고 깐깐한 심사를 통해 절차를 하고 있답니다.
간혹 현재 과도한 채무를 가지고 있으나 제도에 관한 지식을 갖추지 못하여 신청 가능한 자격은 충분하지, 해당 절차는 어떤 방식으로 이루어지는지 알 수 없을 때가 많아요.
서하면개인회생을 원만하게 처리하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 확실한 이해가 첫 번째 활동입니다.
가장 먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 높은 수입이 계속해서 발생함을 밝혀낼 수 있어야 하는데요.
만에 하나 별다른 소득이 발생하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 이행해야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 사치스러운 소비 패턴 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 기회가 있다는 좋은 점이 있다고는 하나, 조정 가능 금액에 일정 한도가 책정되어 있어 가지고 있는 채무금액에 대한 체크가 중요합니다.
그리고 보유하고 있는 돈이 상환해야 하는 총합 금액보다 적기 때문에 재산의 매각으로도 부채를 변제할 수 없는 상황에 처한 경우 신청하실 수 있습니다.
서하면개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 비용으로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 이내에 분할하여 납부하는 방식으로, 당시의 생활 패턴을 계속 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산이란, 보유 재산을 모두 처분하여 채권자에게 나누어주는 방식인데요.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 가지고 있는 특징이 상이하며, 각각의 장점 그리고 단점을 갖추고 있어요.
예를 들어, 현재 수입이 있어 규칙적인 생활 습관과 자산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 훨씬 안정적인 방식으로 부채 탕감이 가능할 것입니다.
이처럼 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 미리 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청 과정부터 다소 고되고 어려울 수 있어 각별히 신경을 써야 한답니다.
신청서를 작성한 뒤, 본인은 채무가 무엇 때문에 발생되었으며, 왜 연체를 하였는지 등을 꼼꼼하게 써야 하는 개인회생 진술서와 변제 기간 동안 부채를 어떤 식으로 갚아나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 세부적으로 작성한 계획안을 써서 내야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 가운데 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 들통나는 경우 사건이 기각될 수 있어 각별이 주의하여 정직하게 써야 합니다.
하지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 몹시도 세세하게 작성할 시에는 불상사를 받을 수 있으니까요.
이렇다면 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률조차 내려갈 수 있을 뿐 아니라, 신청이 되더라도 상환금 산정에 있어 기대하는 결론을 받아내기 어려울 수도 있다고 해요.
그러므로 이 분야에 대한 경력사항이 길어 뛰어난 지식과 노하우를 지닌 조력자의 도움을 받아서 나아가는 것이 필요한 것이죠.
가필 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 내용과 유리할 것 같은 점을 손보는 과정을 거쳐 원하는 결과를 획득해내는 것이 좋습니다.
게다가 개인회생 절차를 진행할 시 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 봐야하는 등의 까탈스러운 절차에서 보다 더욱 전문가의 필요성을 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
서하면개인회생을 진행하게 될 경우, 먼저 금지 및 중지 명령이 떨어져 채권자의 억압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 모조리 금지되어집니다.
재산에 관한 강제집행 역시 제지되며, 위와 같은 법조를 어길 시 법적 형벌을 받게되므로 채무자는 훨씬 안정된 컨디션으로 나머지 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특성상 직업을 유지할 수 있으며, 직위에 관한 불이익을 받을 가능성조차 없어요.
개인회생을 한다는 사실 자체가 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 일과 직위 역시 아무런 불이익 없이 진행 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 지워져 자유로이 경제 활동이 가능해집니다.
게다가 신용불량에서도 빠져나와 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의의 자산을 가질 수 있게 되죠.
서하면개인회생은 채무자를 위해 세워진 절차이므로 원만하게 진행하여 최종 면책으로 다시 살아가는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 보다 순탄하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있답니다.
게다가 무료 상담을 진행하고 있으니 부담을 가지지 말고 언제든 문의주시기 바랍니다.
더욱 빠른 면책 결정을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 최선을 다해 도움을 드리겠습니다.
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