대출 연체 시 개인회생으로 현명하게 선택의 조건
삶을 살다보면 전혀 예상하지 못한 일을 만나게되는 때가 오죠.
최근처럼 힘들어진 경제로 인하여 현재의 일자리를 위협받거나 또는 월급이나 수입을 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 관해서 고민합니다.
간신히 살아왔지만, 더 이상은 희망이 느껴지지 않는 순간에서 포기말고 또 다시 도약할 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
이 제도를 맨 처음 들어본 분 또는 알게된 분들이라면 굉장히 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 빚과 관련된 어려움을 조력해주는 제도에요.
자신이 가지고 있는 자산 그리고 지금 발생하는 월 소득 을 계산해서 채무가 보다 더 큰 까닭에 일상의 힘듦을 경험하고 있는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 관해서 법률적으로 구제를 해주는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 일을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 자격 기준에 딱 맞는 분들께 인가와 면책을 해드리는 것이랍니다.
그러므로 혼자서 생각해놓은 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 전문가를 통하여 자신의 현 상황을 쭉 이야기하고 준비할지를 판단하는 방법이 좋습니다.
신용채무는 최대 금액 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함이 가능합니다.
이에 대한 변수는 바로바로 여러분의 재산과 소득입니다.
만약 매월 벌어들이는 수입이 기재된 값보다 적을 경우, 아예 개인회생 시작조차 안 되기 때문이에요.
그러한 경우에 해당된다면, 개인회생 말고 개인파산을 선정하여 준비해야 해요.
이와 같은 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 값을 말하죠.
신청할 때 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
해당 과정을 도합 36개월 간 다달이 거듭하게 되며 만약 갚지 못한 남은 채무를 줄여주는 방식이랍니다.
만약 본인이 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 알기를 바랄 때는 어떤 방식으로 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있습니다.
이때 총 변제금은 앞에서 언급했던 월수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹여나 추가로 꾸준하게 내야하는 돈이 있는 분들이라면 소명을 받아 그 외의 생활비를 구하는 것도 가능해요.
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현재 물건리에 거주하고 있는 직장인 M는 23세가 되면서 어느샌가 사회생활을 쭉 이어나가고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 하더라고요.
계속해서 현실과 점점 타협한 결과물이라고 볼 수 있어요.
아무래도 사회생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 들어갔기 때문이죠.
다만 그 당시 그에 상응하는 돈을 갖고 있지 않았기에, 대학교 전공을 살려서 사회 생활에 들어가게 된 것입니다.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일을 자리잡는 것은 그렇게 힘들지 않았죠.
하지만 직장 상사 밑에서 근무하며 매달 월급을 받는 현재의 삶이 썩 만족스럽지는 않았죠.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 꿈만 여러 번 M의 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이렇게 항시 출퇴근만 하는 삶을 산 지 눈 깜빡할 새 7년이 흘러버렸고 어느덧 회사 내에서도 은근 괜찮은 입지를 가질 수 있었어요.
급여도 상당히 만족할만한 수준으로 증가하여 여유자금도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었어요.
살아가는 것은 분명히 안정되었음에도, 삶에 관한 만족스러움은 사실 그리 높지 못했다고 하더라고요.
어느정도 여유자금을 모은 후에는 언젠가는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것인데요.
그리고 마침내 그 때가 되자, 조금의 망설임도 없이 바로 사표를 써서 냈다고 하더군요.
수년간의 직장 생활로 다양한 경험까지 쌓아둔 M에게, 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었어요.
어느 정도는 실패를 생각해야 하는 일이었지만, 그 속에서 가능성을 캐치한 것이었습니다.
그러나 당시 저축한 돈만을 써서 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 좀 무리가 따랐기 때문에 돈을 빌려 좀 더 요구되는 금액을 마련했어요.
이러한 선택이 물건리 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 전혀 모르고서 그랬겠죠.
반복된 실패를 겪으며 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었죠.
이렇게 몇 개월 간 적자가 반복되면서 매우 큰 적자를 감내해야 했다고 하더라고요.
마침내 눈물을 머금으면서 사업을 끝내게 되었죠.
사업과 관련된 건물이나 물품을 모두 팔게 된 후, 직원들의 급여를 지급하고 그 다음에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
그렇지만 그 과정까지 3880만원이라는 어마어마한 빚이 남아버리고 말았는데요.
당장에 이자를 해결해야 되는 돈이 들어오게 될 구석이 없었답니다.
결국에는 비슷비슷한 일에 또 한 번 취업하게 되었으며 여기서 버는 급여를 가지고 물건리 개인회생 절차를 준비하기로 했어요.
변제금으로 활용되는 가용소득은 98만원이 돼요.
이를 3년 간 지불한다고 가정해보면 물건리 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 채무를 도움받게 되는 셈입니다.
일단 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함할 시 실제로 받는 이득은 더 많다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 해결한 후에, 다행히도 인가 결정을 받아 볼 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 해결했던 것이 괜찮게 작용한 것 같아요.
일단은 실수로 변제금이 미납되는 일이 전혀 없게끔 특히 체크하면서 면책 시점을 기다린다고 합니다.
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